존리 연금저축펀드 고르기 힘들지? 그럼 MMF통장에 먼저 입금해둬!!!

연금저축펀드에 대해서 포스팅 한 적이있다. 그런데 사람들이 도대체 어떤 연금저축펀드에 들어야할지 감조차 잡지 못한다. 

현재 많은 상품들이 수익률이 그렇게 좋지도 않고 앞으로 어떤 상품이 수익을 낼지 잘 모르기 때문이다. 그럼 어떤 방법이 있을까?

다들 아시다시피, 은행, 증권사, 보험등 많은 곳에서 '연금저축'이라는 이름을 붙여서 상품들이 판매되고 있다. 

아무래도 조금 위험이 있는 증권사 '연금저축펀드'가 제일 수익률이 좋긴하다. (내 개인적인 생각이다)

이렇듯 은행은 수익률이 좋지 않고, 보험은 그냥 꺼려지고, 펀드는 어떤 상품이 좋은지를 잘 모르겠다고 하시는 분들에게 이런 방법을 추천 드릴까한다.

바로 MMF통장을 먼저 만들어서 예금을 넣어두면서 '펀드'상품을 고민해보라는 것.

1.MMF란?

Money Market Fund의 약자로, 단기금융펀드라고 불린다. 

증권사나 투자신탁회사의 대표적인 단기금융상품이며, 고객들의 자금을 모아 펀드를 구성, 재 투자하는 방식으로 수익을 내는 상품이다.

CMA 통장처럼 은행 예금식으로 '입/출금'이 가능하며 '하루만' 맡겨도 펀드 운용 실적에 따라 이자를 받을 수 있는 매력적인 상품이다.

그러므로 이 MMF 통장은 목돈은 있는데, 어디에 투자를 해야될지 모를때, 이처럼 '연금저축펀드' 가입은 하고 싶은데 어떤 상품을 골라야 될 지 잘 모를때 잠시 넣어두면 좋은 상품이다. 

MMF는 고객이 일정 규모의 자금을 한 달이상 6개월 이내 단기간 투자할 자금을 활용하는 통장이다.

2.MMF의 특징

1. CMA처럼 수시 입출금이 가능하고 하루만 예치해도 운용 실적에 따른 수익이 발생한다.

2. 법적으로 우량채권에만 투자하도록 되어있기 떄문에 손실에 대한 위험은 매우 낮다.

3. 상품의 운용기간 만기 설정은 30일 이상 180일 이내이다.

4. 언제든지 수시입출이 가능하나 입금 후 29일 이내에 인출 요청을 할 때는 중도해지수수료를 물어야 하므로 원금 손실이 발생할 수 있다.

**그러므로, 이 상품은 한 달 이전에 써야 할 자금은 투자하지 않는게 좋다.(여유돈으로 하라)

** 평균 금리는 보통 연 2 ~ 2.5% 수준이고 하루 단위로 금리가 적용된다.

환매 수수료가 없어서 상대적으로 CMA보다 높은 수익을 낼 수 있기는 하나 상대적이기 때문에 모든 상품이 그렇지는 않다는 걸 명심하자.

변동금리이기 때문에 금리의 오르내림에 따라 투자한 채권의 가치도 오르내리게 된다. 그러므로 금리 하락 시기에 수익률이 더 오르는 상품이다.

초단기 상품이며, 만기가 없는 것과 환매수수료가 없기 때문에 CMA보다 높은 수익률을 기대하기 좋다.

3.MMF 단점

MMF 금리가 유동적이라는 말은 무엇일까? 바로 수익률이 마이너스를 기록할 수도 있다는 말이다.

MMF가 안정적인 상품이긴 하지만, 따지고보면 이 상품 또한 '투자 상품'이기 때문에 원금 비보장에 대한 위험성이 같이 공존 한다는 사실을 명심하자.

금리가 상승이 지속될 경우 MMF에 운영되는 '채권'의 가치 하락으로 인한 손실 위험이 있으니 조심해야한다.

카드 발급이 안되기 때문에 ATM기와 자동이체, 결제와 같은 기능이 없어 공과금 등을 결제 할 수 없다.

인터넷 뱅킹을 활용할 수 없다는 단점이 있다.

그래서 MMF는 수시 입출금 통장에 저축해서 어느 정도 규모의 자금을 6개월 이내에 단기간에 안정적으로 자금을 운영하면서 은행 이자보다는 조금 더 많이 갖고 가고자 하는 사람들에게 맞는 상품이다.

그래서 내가 말씀드린게 MMF 상품이다. 왜냐면 당장 '연금저축펀드'에 가입하기 부담 스러운 분들에게 6개월이라는 시간동안 그 돈을 썩히지 마시라는 것.

그 동안에 충분히 스스로 펀드 상품에 대해서 하나씩 보면서 선택을 하시라는 얘기이다.

그리고 MMF는 '투자상품'이기 때문에 '예금자보호법'에 보호를 받지 않는다는 점이 있으니 확인 바란다.

현재 우리 사회는 어떤가? 물가 상승률이 금리를 앞서가는 '초저금리' 시대에 살고 있다.

그래서, 예전처럼 적금 등 은행권의 저축상품으로는 재테크를 하기에는 이미 늦었고 역부족이다.

해서, 은행의 적금 상품 외 RP나 CMA, MMF, 펀드, 비과세 저축, 연금상품을 통해서 절세 등을 활용한 여러 상품을 잘 활용하는 게 좋을 것 같다는 생각이다.

최근 유튜브에서 '존리'대표님의 영상이 많이 올라오고 있고 나 또한 보면서 많은 자극을 받고 있다보니 워낙에 영상에 나오셔서 가장 먼저 하라는 말씀이 '연금저축펀드' 들어라~라고 말씀 하시기 때문에 많은 사람들이 관심이 많을 거라고 예상한다.

결국 '펀드'라는 상품이 자신이 선택해서 하는 것이기 때문에 추천해주는 펀드매니저 또한 부담스러운게 사실이다. 그래서 추천을 받고 가입을 하긴 한다.

하지만 자신이 조금 공부를 하고 펀드에 대한 상품을 어느정도 이해하고 문의하는 것과는 선택의 폭이 아마 많이 다를 것으로 예상한다.

그러니 제가 추천해드린 이 MMF에 어느정도 돈을 모아두시면서, '연금저축펀드' 상품에 대해서 공부를 하는 시간을 조금 버시는 것도 좋은 대안이라 생각한다.

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연금 저축펀드 빨리 가입할수록 좋다.