연금 뜻 '연금저축펀드' 빨리 가입 할수록 좋다.

금융에 대한 알기 쉽게 풀어드리는 몽상쟁이입니다. 오늘은 존리님께서 추천을 하시는 '연금저축펀드'에 대해서 좀 알아보고 공부하는 시간을 가져볼까 합니다.

1.연금저축펀드란?

연금저축은 은퇴 후 여유로운 생활을 위해 개인이 자발적으로 준비하는 연금이다. 금융상품의 형태에 따라, 펀드, 보험, 신탁의 형태로 가입할 수 있다.

연금저축펀드는 연금 적립금이 가입자가 지정한 펀드로 운용되며, 펀드의 종류는 주식형 펀드, 혼합형 펀드, 채권형 펀드 등이 있다고 한다.

2.연금저축 왜 가입해야하나?

세액공제 혜택과 노후준비를 동시에 기대할 수 있다. 연금저축펀드는 장기간(최저5년) 적립해야 하는 특성 상, 펀드의 단기 성과에 비교적 자유로울 수 있고, 복리효과를 누릴 수 있다.

3.연금저축펀드 가입/해지시 주의사항?

계약을 중도에 해지하거나 연금수령외 방법으로 자금을 인출하는 경우, 세액공제를 받은 대상 금액 및 연금저축펀드 투자수익에 대해 기타소득세_(16.5%)추징으로 불이익을 볼 수 있다. 장기상품이므로 가입자의 자산 및 소득 등 재정 상태를 고려하여 가입해야 한다고 한다.

4.연금저축 왜 모계좌, 자계좌를 만들어야 하나?

모계좌는 납입한도, 납입금액 관리 등 개인의 연금저축계좌를 관리하는 용도이고 자계좌는 실제 자금의 운용을 담당하는 펀드 계좌이다. 투자자는 MMF를 포함 5개의 자계좌를 통해 연금저축 자산을 운용할 수 있다. 연금저축펀드 전화을 통해, 연금저축 자산을 운용할 펀드를 변경할 수 있다.

5.연금저축 가입하고, 연금 수령시 종신형 연금을 선택할 수 있나?

연금저축펀드를 통해 연금을 수령할 경우, 확정(기간)형 연금만 선택 가능하다.

6.연간 400만원을 연금저축펀드에 납입하면, 세액공제는 얼마?

근로소득금액 5,500만원(종합소득금액 4,000만원)이하일 경우,환급액은 400만원 X 16.5% = 660,000원

근로소득금액 5,500만원(종합소득금액 4,000만원) 초과일 경우,400만원 X 13.2% = 528,000원

단, 근로소득금액이 1억 2천만원(종합소득금액 1억원)을 초과할 경우, 세액공제 한도는 300만원이다.

(환급가능액 300만원 X 13.2% = 396,000원)

7.연간 납입한도 1,800만원이 무슨 뜻?

연간 연금저축펀드에 납입할 수 있는 총 한도는 1,800만원(금융기관 합산)이다. 다만, 퇴직연금중 DC형 가입자가 개인적으로 추가납입한 금액과 개인형IRP에 납입한 금액을 합산해서 1,800만원을 초과 할 수 없다.

금융감독원이 만든 금융 상품 통합 비교 공시 사이트

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메인화면에서 '연금' 카테고리를 클릭하면 바로 비교 공시창으로 이동한다고 하니 확인하면 좋을것 같다.

좀 더 쉬운 이해를 돕기위해서 잘 설명되어있는 영상 하나 공유드리도록 하겠습니다. 저는 오늘 당장 와이프와 상담하고 같이 머리를 맞대서 하나 가입할 예정입니다. 

그럼 다들 부자 되시길 바라면서 다음에 좀 더 좋은 정보를 가지고 찾아 오도록 하겠습니다.

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